Оформляя кредит в банке, россияне нередко сталкиваются с тем, что в договоре оказываются дополнительные платные услуги. В их число входят страховки, платное обслуживание, поручительство и другие дополнительные продукты. Иногда их стоимость исчисляется десятками и даже сотнями тысяч рублей. Даже несмотря на существующие штрафы для банков, число жалоб на такие услуги продолжает расти, сообщают «Известия».
В первом полугодии 2026 года ЦБ РФ получил около 2,8 тысячи обращений, связанных с навязыванием дополнительных услуг при кредитовании и проблемами с возвратом денег. За год показатель увеличился в 2,1 раза.
Как россияне переплачивают сотни тысяч рублей
Насколько серьезной стала проблема, показал один из случаев, рассмотренных службой финансового уполномоченного.
Банк выдал клиенту кредит на 698 тысяч рублей, но одновременно продал пакет дополнительных услуг за 370 тысяч рублей. В него вошли приоритетное обслуживание в чате и контакт-центре, а также SMS-оповещение. Получается, стоимость дополнительных продуктов превысила половину суммы самого займа.
По словам основателя и гендиректора компании «Финголд» Антона Никитина, дополнительные услуги больше не являются просто небольшим дополнением к кредиту. Часто они становятся для заемщика отдельной полноценной финансовой нагрузкой.
Страховки – еще один источник переплат. В некоторых случаях комиссия банка за их продажу может быть в 25 раз выше стоимости страховки. Например, клиент платит 300 тысяч рублей, а страховой компании достается только 12 тысяч. Остальное забирает банк.
Какие услуги могут оказаться в кредитном договоре
Помимо страховок, банки навязывают заемщикам так называемые квазиуслуги. Среди них:
- перенос даты очередного платежа;
- пропуск платежа;
- получение кредитных каникул по желанию заемщика;
- снижение процентной ставки;
- подключение дополнительных сервисов банка.
При этом по закону клиенту должны сообщить, что от дополнительных услуг, предлагаемых вместе с кредитом, в большинстве случаев можно отказаться.
Однако на практике заемщики не всегда замечают, за что именно они платят. Некоторые обнаруживают проблему только спустя месяцы после оформления займа.
- Например, один из клиентов рассказал, что только через год после начала выплат выяснил: значительная часть его ежемесячного платежа направляется не на погашение кредита, а на дополнительные услуги, которыми он фактически не пользовался.
- Другой заемщик обнаружил регулярные списания с июня 2023 года по август 2026-го за программу страховой защиты. В общей сложности дополнительные расходы составили несколько десятков тысяч рублей.
- Еще в одном случае при оформлении займа на 303 тысячи рублей стоимость дополнительных услуг достигла 100 тысяч рублей. В частности, клиенту подключили услугу поручительства.
Какие штрафы грозят банкам
В конце 2025 года в России усилили ответственность за нарушения. Сейчас банк может получить штраф до 0,1% от своего капитала. Если кредитная организация не выполняет предписание регулятора, размер ответственности может доходить до 1% от средств кредитной организации.
Однако пока эти меры не привели к резкому снижению числа жалоб от заемщиков.
Доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова объяснила происходящее экономикой банковского бизнеса. В частности, допуслуги приносят кредитным организациям такую прибыль, которая может перекрыть возможные штрафы.
Раньше было еще проще: штрафы составляли 20-40 тысяч рублей, что для банков являлось незаметной статьей расходов.
Никитин отметил, что текущий штраф в размере 1% от капитала, но не менее одного млн рублей, уже является ощутимым даже для крупной кредитной организации. Однако здесь существует другая лазейка – продажа допуслуги вместе с кредитом сама по себе еще не означает нарушения. Клиенту нужно доказать, что он действительно не давал добровольного согласия либо был введен в заблуждение.
Что нужно проверить при оформлении кредита
Главная рекомендация заемщику – не смотреть только на процентную ставку. Перед подписанием договора нужно выяснить конечную стоимость кредита вместе со всеми подключаемыми продуктами.
При оформлении кредита стоит проверить:
- полную стоимость кредита с учетом дополнительных продуктов;
- стоимость каждой страховки и сервиса;
- все приложения к договору;
- автоматически установленные согласия и галочки в мобильном приложении;
- условия отказа от конкретной услуги и возврата денег.
Ермилова советует сохранять договор, скриншоты оформления, банковские выписки и другие документы, которые могут подтвердить подключение услуги.
Куда обращаться, если банк не возвращает деньги
Если заемщик обнаружил ненужный продукт, сначала следует обратиться в банк с письменной претензией. Если кредитная организация отказалась решить проблему, заемщику следует обратиться в Банк России, Роспотребнадзор или к финансовому уполномоченному.
Еще один вариант – суд. В рамках такого разбирательства заемщик может потребовать компенсацию морального вреда и уплату штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в его пользу.
Никитин также посоветовал при споре с банком обращать внимание на новые штрафы по статье 14.8 КоАП РФ. По его словам, упоминание конкретной ответственности за нарушение прав потребителей иногда помогает ускорить решение вопроса.
Что это значит для заемщика:
- Низкая ставка по кредиту еще не означает, что заем действительно окажется дешевым;
- Итоговую стоимость могут заметно увеличить дополнительные страховки, сервисы и другие продукты банка;
- Поэтому перед подписанием договора следует отдельно проверить каждую дополнительную услугу и понять, за что именно банк собирается списывать деньги;
- Если вы обнаружили, что платный продукт подключили без вашего согласия, не откладывайте обращение в банк. Сохраните все документы и доказательства оформления;
- Оставить заявку на кредит можно на нашем сайте здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
